Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

  • Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).
  • Земельные участки страховать не нужно.
  • Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.
  • Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Документы для оформления ►►

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.

Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Росгосстрах

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Сэкономить с комплексной страховкой ►►

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифыСтрахователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке — документы для оформления, компании партнеры, стоимость полиса

Для решения жилищных вопросов, люди часто обращаются в крупнейший банк страны за ипотечным займом, ведь накопить достаточную сумму может отнюдь не каждый.

При подписании кредитного договора, специалистом будет предложено застраховать залог – таково требование законодательства.

Однако большинство заемщиков интересует другой вопрос: обязательна ли страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, и у какой страховой компании покупать полис.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Согласно последним изменениям в российском законодательстве все виды страхования, предлагаемые при оформлении кредитных договоров за исключением страховки залога, являются добровольными. Это означает, что банк не вправе заставить вас покупать полис, и вы можете смело отказываться от той услуги. Однако в данном случае может возникнуть ряд проблем.

Не выдать заем при отсутствии страховки банк не имеет право, а вот выдвинуть более жесткие условия может. К сожалению, вы ничего не сможете с этим сделать, поскольку финансовая организация действует законно, предлагая вам альтернативные варианты: вы можете оформить страхование жизни в Сбербанке и получить выгодные условия по ссуде либо же пробовать закредитоваться на общих условия.

Поскольку ипотека – это кредит, выдающийся на продолжительное время, банк заинтересован, чтобы заемщик исправно платил по долгу.

Причин невозврата занятых денег может быть много, но основными из них считаются наступление смерти, утрата трудоспособности и получение инвалидности.

В таких ситуациях кредитному учреждению положена компенсация от страховщика – он вернет занятые клиенту деньги, правда, без оплаты процентов по ним.

В чем заинтересованность заемщика

Клиент Сбербанка волен выбирать, страховать ему жизнь или нет.

Покупая полис, можно быть уверенным, что при наступлении продолжительного заболевания или других серьезных проблем со здоровьем, можно не волноваться за возврат долга.

Кроме этого, в случае смерти кредитополучателя, долг не будет переложен на созаемщиков – его компенсирует страховая компания. Еще при заключении договора страхования жизни клиент имеет право на налоговый вычет.

Страховка является обязательным условием при обращении за субсидированной ипотекой – кредитом под низкую процентную ставку с использование финансовой поддержки государства.

Пункт о страховке прописывается в соглашении и подразумевает покупку полиса сроком на один год.

При непродлении или же расторжении соглашения, банк имеет полное право пересмотреть условия заимствования и увеличить процентную ставку по ипотеке.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

От каких рисков предлагается застраховаться заемщику

К причинам, по которым страховая компания обязуется возместить долг заемщика, относятся:

  • потеря дееспособности;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы;
  • наступление смерти.

Кроме перечисленных вариантов каждый клиент вправе оформить расширенную страховку. В этом случае страховое возмещение задолженности будет произведено даже при потере работы вследствие нанесения ущерба здоровью.

В каких случаях получить страховку нельзя

Приобретая страховку, необходимо понимать, что не всегда будет осуществлено покрытие убытков за счет страховой компании. Есть ряд ограничений, при которых ссудополучатель либо созаемщики обязаны будут самостоятельно погашать задолженность:

  • если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от организации-страховщика сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр.);
  • если ссудополучатель умер от передозировки наркотиков или находясь в алкогольном опьянении, вследствие заболевания сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Не считаются стразовым случаем:

  • боевые действия;
  • ядерный взрыв либо радиоактивное заражение;
  • гражданская война, митинги, забастовки.
Читайте также:  Как получить гражданство рф иностранному гражданину: оформление российского подданства для жителей стран снг, донбасса, днр и лнр, евросоюза и дальнего зарубежья

Программа ипотечного страхования жизни в Сбербанке в 2017 году

Согласно программе страховки жизни при ипотеке в Сбербанке, новая редакция которой действует с января 2017 года, можно выделить несколько основных условий:

  1. участие в программе является добровольным и осуществляется на основании заявления клиента;
  2. возможность выбора программы с базовыми или расширенными условиями покрытия (имеются ограничения для ряда лиц);
  3. страховка действует при наступлении смерти или присвоении клиенту 1 либо 2 группы инвалидности;
  4. страховая сумма устанавливается единой на протяжении всего срока действия договора;
  5. участие в страховой программе может быть прекращено досрочно при соблюдении определенных условий.

Где оформить страховой полис

Страхование при ипотеке в Сбербанке может быть произведено у любого страховщика, который будет отвечать , предъявляемым кредитором требованиям и условиям оказания страховых услуг.

Срок рассмотрения заявления от ссудополучателя при выборе неаккредитованной компании составляет 30 дней с того момента, когда клиент предоставит весь пакет необходимых документов (точный перечень можно узнать непосредственно у сотрудника либо по телефону горячей линии).

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Страховые компании аккредитованные Сбербанком по ипотеке

При обращении к банку за жилищным кредитом, менеджер предложит вам купить страховку у СК «Сбербанк страхование жизни». Однако это делать необязательно, ведь у кредитора есть ряд аккредитованных компаний, предлагающих комплексные услуги по страхованию:

  • на заложенное имущество;
  • на жизнь и здоровье ссудополучателя;
  • на риск утратить права на недвижимость или титул.

Партнеры Сбербанка по страхованию жизни, вернее их список, пересматривается ежегодно и публикуется на официальном сайте. Вот лишь некоторые из них, где страхуются претенденты на ипотечный займ:

  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота».

Порядок оформления

Если вы решили заключить договор добровольного страхования жизни, сначала необходимо уточнить у специалиста, существуют ли на данный момент какие-либо особенности страховки жизни при ипотеке в Сбербанке. Сама же процедура заключения договора состоит из нескольких последовательных этапов, в ходе которых нужно:

  1. выбрать организацию-страховщика из списка аккредитованных организаций либо на свое собственное усмотрение;
  2. обратиться в страховую компанию и подготовить необходимые документы;
  3. написать заявление;
  4. оплатить полис;
  5. передать документы специалисту в Сбербанк.

Какие документы нужны

Для того чтобы приобрести полис у одной из страховых компаний, нужно будет предоставить лишь паспорт. При наступлении же страхового случая нужно будет подать более обширный список документов:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о смерти кредитополучателя либо решение суда о признании его умершим;
  • справка о смерти, где будет указана причина наступления летального исхода;
  • выписка из амбулаторной карты или истории болезни;
  • акт о несчастном случае, если он произошел на производстве;
  • справка из банка о существующей задолженности;
  • справка об установлении 1 или 2 группы инвалидности.

Основные пункты страхового договора

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке оформляется на весь срок действия кредитного договора. У каждой компании-страховщика есть свои типовые формы, поэтому внести какие-либо изменения в договор вряд ли удастся, хотя законодательством это не запрещено и многие страховщики идут на такой шаг. Из основных данных, которые указываются в полисе, следует выделить следующие:

  • полные данные каждой стороны-участника страхового договора;
  • сумма страховой выплаты;
  • страховой взнос и регулярность его внесения;
  • срок действия договора;
  • объем компенсации;
  • условия проведения страховых выплат.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Как оформить страховку онлайн

В некоторых случаях имеется возможность приобрести страховку онлайн. Полис будет отправлен кредитополучателю на указанный адрес электронной почты, а его копия непосредственно в Сбербанк.

Нужно сказать, что не все компании располагают такой возможность, поэтому за более подробной информацией необходимо обращаться напрямую к выбранному страхователю. Процесс оформления не занимает много времени.

Все что нужно, это:

  • зайти на сайт компании-страховщика;
  • выбрать, кто будет застрахован;
  • определить страховые случаи;
  • указать сумму;
  • заполнить личные данные.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Стоит отметить, что в каждом конкретном варианте сумма страхового договора будет отличаться. Максимум, который может быть указан в договоре, зависит от страхового случая.

Так, при наступлении смерти страховая сумма устанавливается на уровне, равном половине суммы задолженности кредитополучателя на дату покупки полиса, но не может быть более10 млн рублей.

При всех других обстоятельствах максимум составляет 5 млн рублей.

Процентные ставки

В зависимости от выбранной компании, в которой будет оформляться страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, вам придется выложить разную сумму.

Если привести средние показатели, то стоимость полиса будет варьироваться в пределах 0,5–1,5% от суммы задолженности по программе кредитования.

Стоит отметить, что тариф строго индивидуальный и зависит от ряда факторов, к которым можно отнести возраст кредитополучателя, пол, профессию, наличие вредных привычек, состояние здоровья.

Как рассчитать стоимость страховки

Просчитать точный размер стоимости полиса самостоятельно сложно. Связано это с тем, что при заключении договора страхования могут учитываться разные повышающие и понижающие коэффициенты.

Однако примерную цену узнать можно.

Для начала нужно определить ту сумму займа, которую вы планируете получить и процентную ставку по кредиту, поскольку страховая премия не должна быть ниже суммы задолженности, умноженной на годовую ставку.

Для расчета стоимости полиса можно обратиться к следующему примеру. Если вы берете у банка 2 млн рублей по ставке 10,5% годовых, то эта сумма будет составлять 2 210 000 р.

В зависимости от типа заключенного договора, размер страхового взноса может быть различным, поэтому полученную сумму необходимо умножить на приведенную базовую ставку. Так, если она будет равна 2,06, то получается: 2 210 000 х 2,06% = 45 526 рублей.

С каждым годом размер выплаты будет уменьшаться, поскольку сумма по задолженности, будет меньше.

Срок действия страхового полиса

Если подвести промежуточный итог, то можно понять, что заключить договор страхования жизни при обращении в Сбербанк за ипотекой не составляет труда. Для этого надо взять с собой паспорт и обратиться к сотруднику страховой компании.

Ознакомившись с условиями страховки вам нужно лишь подставить подпись под соглашением и внести взнос. Оплатить его вы можете разовым платежом либо попросить страховую компанию разбить премию на несколько взносов.

После внесения денежных средств вы получаете на руки полис, действие которого, как правило, ограничивается одним годом.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Ежегодное продление

После окончания срока действия страховки, кредитополучатель обязан уплатить следующий взнос, тем самым осуществив продление договора. Такие операции необходимо осуществлять в течение всего срока погашения задолженности.

При каждом последующем обращении следует брать в банке справку об остатке задолженности для перерасчета страховой премии.

При необходимости продлении страховки, клиент Сбербанка, взявший ипотеку, имеет право как отказаться от нее полностью, так и заключить соглашение с другой страховой компанией на свое усмотрение.

Что делать в случае просрочки

Если вы не внесли очередной взнос по страховке жизни при ипотеке в Сбербанке, для страховой компании это может стать основанием для прекращения сотрудничества.

Некоторые страховщики закрывают глаза на краткосрочные задержки, но это скорее исключение, нежели тенденция.

Для банка отсутствие страховки – это знак, что он имеет право пересмотреть условия договора, увеличив действующую до этого процентную ставку, изменив тем самым сумму ежемесячного взноса в большую сторону и вручив ссудополучатели новый график платежей.

Выплата возмещения при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая клиенту, а при его смерти, родственникам необходимо обратиться к страховой компании, отправив туда уведомление. Сделать это нужно как можно быстрее, ведь в каждой организации для этого отведен свой срок. Все остальные действия будут определены страховщиком, но, как правило, весь процесс состоит из следующих этапов:

  • собираются необходимые документы, список которых определит компания в зависимости от страхового случая;
  • назначается проверка, в ходе которого определяется, будет ли выплачена страховка;
  • при одобрении страховая компания выплачивает банку подлежащую к погашению сумму по ипотеке, а кредитополучатель освобождается от дальнейших взносов.

Можно ли отказаться от страхования жизни в Сбербанке

Как уже было отмечено, каждый гражданин, претендующий на ипотеку от Сбербанка, вправе отказаться от услуг по добровольному страхованию жизни.

Во-первых, сделать этот можно в так называемый «период охлаждения», на который по федеральному закону отводится пять дней. В Сбербанке этот срок продлен до 14 дней.

При заключении коллективного договора страхования, где одной из сторон соглашения является банк, условия возврата надо уточнять по полученным от страховой компании бумагам. Они хранятся в банке и выдаются по запросу клиента.

Кроме этого, каждый клиент банка, который решил осуществить досрочное погашение задолженности по жилищному кредиту, имеет право на возврат части средств за неиспользованный период.

Сделать это можно, обратившись к страховщику, с которым подписано соглашение, поскольку банковские учреждения этим вопросом не занимаются.

Для этого придется предоставить полис и документы, свидетельствующие об отсутствии задолженности.

Видео

Отзывы

Татьяна, 43 года

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке мне была предложена при заключении договора. Я согласилась на эти условия, поскольку в таком случае я могу не переживать за то, что не буду способна платить по задолженности. При наступлении страхового случая, я могу быть полностью уверена, что страховая компания полностью возместит долг перед банком.

Валентин, 36 лет

Считаю, что страхование жизни при получении ипотечной ссуды – это навязанная услуга, которая выгодна только банковской организации. При получении кредита в офисе банка менеджер всячески настаивал на приобретении полиса, но я отказался. В итоге годовая процентная ставка была увеличена на один пункт.

Ольга, 38 лет

Оформляя кредит на длительный срок, всегда нужно предусмотреть возможность возникновения существенных обстоятельств, вплоть до полной потери трудоспособности. Считаю, что страховка жизни при ипотеке – вещь нужная, хоть многие с этим и не согласны. С ее помощью можно решить проблемы по погашению долга, например, при длительной болезни.

Источник: https://onlineadvice.ru/4545-strahovka-jizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Тарифы страхования ипотеки Сбербанка жизни и квартиры где дешевле

Оценить стоимость услуг проще всего на примере. Для расчета страховки взята квартира в доме без деревянных перекрытий 1989 года постройки площадью 45 метров в Москве. Заемщик – мужчина 1989 года рождения. Долг по кредиту – 4 млн рублей.

Читайте также:  Как взять участок земли в аренду у государства под строительство дома и стоимость найма под ижс

Сбербанк требует страховать недвижимость на случай повреждения и гибели. Собственник по своему желанию может включить в договор другие риски – повреждение отделки, движимых вещей и т.д.

Сравнительная таблица:

Название компанииСтоимость услуги (в рублях)Ипотека (имущество)Жизнь и здоровье
СК «ПАРИ» 6000 9500
«Абсолют Страхование» 3600
«ВТБ Страхование» 6000 15000
«Ингосстрах» 6000 (с учетом скидки для клиентов Сбербанка) 15000
СОГАЗ 4000 10080
«Либерти Страхование» 3500 (при стоимости имущества до 5 млн.)
«РЕСО-Гарантия» 6400 15100
«Сбербанк Страхование» 9000 15000

Человеку стоит изучить тарифы организаций, чтобы найти вариант, который будет дешевле.

Например, некоторые компании предлагают защиту исключительно на случай повреждения или уничтожения помещения, что необходимо для получения ипотеки. В других заключаются комплексные договоры, которые включают выплаты в случае привлечения гражданина к гражданской ответственности, повреждения предметов и отделки внутри квартиры.

Компании «РЕСО-Гарантия», СОГАЗ и СК «ПАРИ» предлагают недорогие услуги — можно исключить только риски повреждения движимого имущества и ответственности клиента. В компании «Адонис» нет калькулятора для расчета стоимости полиса.

Ставки устанавливаются в пределах от 0,2% до 0,8% от цены квартиры.

Также калькуляторы отсутствуют и во многих других компаниях – на сайте представлены либо тарифные сетки, в которых трудно разобраться, либо предлагается подать заявление, только после этого можно получить расчет.

Например, в организации «Зетта Страхование» расчет стоимости услуг производится на основании ряда параметров:

  • количество включенных рисков;
  • характеристики недвижимости (тип строения, количество комнат и т.д.);
  • возраст, место работы и доход клиента;
  • срок действия защиты.

В «Альфа-Страхование» и в СК «Гранта» есть только комплексные услуги по страхованию ипотеки, которые включают:

  • выплаты в случае смерти заемщика или получения им инвалидности;
  • компенсация утраты титула;
  • повреждение залога.

Чтобы узнать стоимость услуги, клиент должен заполнить полноценную заявку.

В СК «Сургутнефтегаз» граждане могут воспользоваться одним из 2 предложений:

  1. «КВАРТИРА-стандарт» без ограничений по размеру компенсации.
  2. «КВАРТИРА-Экспресс» с суммой выплат при повреждении конструктивных элементов до 4 млн рублей.

Дополнительно можно застраховать внутреннюю отделку, ответственность собственника, отделку жилья и имущество, находящееся в нем. Цена полиса зависит от компании и включенных в тариф рисков. Многие организации дополнительно страхуют ответственность собственника, отделку и вещи, находящиеся в помещении.

Дополнительно по теме: как застраховать ипотечную квартиру и жизнь заемщика по требованиям Сбербанка.

Обязательные требования к страховым компаниям

Страховые компании — будущие и действующие партнеры Сбербанка по ипотечному кредитованию, где клиентам разрешено страховаться и можно застраховать ипотеку, — должны удовлетворять полному списку обязательных критериев, каждый из которых важен для возможности сотрудничества:

  • срок деятельности на рынке страхования — не менее 3-х лет;
  • соблюдение при осуществлении деятельности норм действующего законодательства РФ и требований Центрального банка РФ;
  • формирование резервов, порядок инвестирования, выполнение обязательств и предоставление отчетности согласно нормативных документов;
  • полное и достоверное информирование о номинальных и конечных собственниках (физических лицах);
  • подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности;
  • устойчивый рейтинг хотя бы одного из следующих рейтинговых агентств: «S&P Global Ratings» (не ниже «ru.А»), «Fitch Ratings» (А+), «Moody’s Investors Service» «A.ru») , RAEX («ru А+»), «АКРА» («ВВВ(RU)»);
  • каждый раз по запросу банка — предоставление информации о полномочиях лиц, подписывающих документы, и основаниях для наделения ими .

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Финансовая деятельность и отчеты страховщика при ипотеке в Сбербанке анализируются за 2 отчетные даты (по итогам отчетного года и за последний отчетный период на момент аккредитации).

Последние действующие требования Сбербанка доступны всем желающим у кредитного специалиста или для скачивания и ознакомления на сайте банка.

Можно ли отказаться

Да, сделать это реально в ближайшее время после получения одобрения на получение ссуды. Сразу после подписания договора о займе и его выдаче следует обратиться к сотрудникам банка с заявлением об отказе от страховки.

Важно помнить, что отправить отказ необходимо в течение небольшого количества времени. Сроки составляют от 2 недель до месяца

Только так реально вернуть 100% уровень страховки. Если подать заявление позже, тогда вернут половину суммы.

  1. Прийти в подразделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление.
  2. Предоставить сотрудникам банка копии страхового полиса, паспорта гражданина РФ и соглашения по кредиту. Нужно подтвердить и отсутствие задолженности по выплатам. Для этого придется взять в банке соответствующую справку.
  3. В заявлении, которое нужно составить в паре экземпляров, фиксируется дата приема. Отметку о получении ставят в верхнем левом углу бланка.

Важно не пропустить время. Заявление будут рассматривать пару недель, а деньги вернут в течение месяца

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Какие требования должны соблюдать страховые компании, с которыми работает Сбербанк при ипотеке, при оказании услуг страхования физическим лицам? Они прописаны в документах о сотрудничестве с банковским учреждением и включают в себя следующие обязательства:

  1. Выгодоприобретателем от Сбербанка выступает внутреннее структурное подразделение банка, которое оформило кредит, или централизованный отдел, сопровождающий его.
  2. Банк при наступлении страхового события получает сумму, достаточную для компенсации остатка задолженности, а заемщик — превышающую ее часть (при наличии таковой).
  3. В договоре обязательно указывается тип взаимоотношений между страхователем и банком и основания для их возникновения.
  4. Страховщик берет на себя обязательства информировать банк о совершении выплат или отказе в них, а также о невыполнении заемщиком обязательств по уплате взносов или предпринятых действиях по досрочному расторжению договора страхования.
  5. Страховая сумма должна покрывать рыночную стоимость объекта ипотеки или быть не менее остаточной задолженности по кредиту.
  6. С банком согласовывается порядок возмещения и его срок — не более 5 рабочих дней с момента принятия решения о выплатах.
  7. Франшиза в договоре страхования по ипотеке не предусматривается, однако при проведении выплат в сумме менее 50 тыс. руб. выплачивается заемщику без предварительного оповещения банковского учреждения.
  8. Взнос уплачивается сразу в полном объеме без рассрочки платежей.
  9. Договор заключается на срок не менее 1 года.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Банк оговаривает перечень рисков, которые должны быть обязательно включены в договор об оказании услуг, включая пожары, кражи со взломом, стихийные бедствия и др.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

От чего зависит срок одобрения ипотеки

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история . Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса . При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов . Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения . Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика . Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

При каких рисках получают полис

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

В случае несвоевременного предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Читайте также:  Продать комнату в коммунальной квартире и общежитии: особенности сделки купли-продажи части помещения и доли, а также юридические нюансы процесса

Возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке

Банк обязательно страхуется от невозвратов денежных средств. Ведь масса пользователей теми или иными проектами, включая кредитки, просто не платят долги годами. Со временем они списываются, и финансовое учреждение теряет колоссальные дивиденды, если говорить о прибыли от процентов.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

Впрочем, есть и масса добропорядочных граждан. Они во что бы то ни стало погашают имеющиеся задолженности. Такую способность психологи относят к особому менталитету кредитополучателей и их сознательности, а также к образцовому воспитанию.

Так зачем же добросовестным заемщикам страховка от невыплат, если они все равно погасят долг? Чтобы клиенту обезопасить себя от лишних трат и вернуть, пусть и сравнительно небольшие, но деньги, стоит вооружиться парой правил.

Как ускорить процесс одобрения

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя . По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа . Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки . Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Заполним заявку

Форма заявления на отмену страховки стандартная.

Ею пользуются практически все клиенты:

Шапка – это обращение в само подразделение Сбербанка и его руководству. Можно указать и номер телефона заявителя, а также его почтовый адрес.В «теле заявки» прописываются требования к банку, со всеми обоснованиями. Например, «Обязуюсь выплатить кредит досрочно, поскольку доход стабилен, о чем имеются соответствующие справки и подтверждения

Работу менять не планирую».Важно предоставить данные паспорта.Ниже нужно указать реквизиты счета или карты, на которую следует вернуть средства, затраченные на страховку.Нужно указать и номер контракта по кредиту, а также его сроки.

В самом низу слева дата, правее – подпись заявителя

Источник: https://realdealer.ru/novosti/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке в 2019 году — где дешевле, сколько стоит, калькулятор, где дешевле

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: обязательно ли, сколько стоит, где дешевле можно оформить, список аккредитованных компаний-партнеров, условия и тарифы

2   0   1045

Льготные условия являются особенностью при страховании жизни, когда ипотека оформлена в Сбербанке.При заключении контракта с банком по ипотеке при покупке недвижимости можно одновременно заключать договора о различных видах страхования. Одним из них является страхование жизни.

Основные моменты

Ипотечный кредит является залоговым. Он выдается на большой срок, в течение которого могут произойти обстоятельства, которые нанесут банку материальный ущерб. Чтобы частично обезопасить себя от рисков банк, выдающий кредит, предлагает клиенту дополнительно оформить различные виды страхования.

При взятии ипотеки банку, дающему кредит, оставляется залоговое имущество. Его необходимо застраховать в обязательном порядке. Банк соблюдает свои интересы, ведь кредит дается на продолжительное время, за которое залоговому имуществу может быть нанесен урон. Об этой обязанности заемщика сказано в законе «Об ипотеке».

Другое дело – страхование жизни человека, взявшего кредит. Оно может происходить одновременно с оформлением ипотеки и страхованием залогового имущества, но обязательным не является.

Страхование жизни приводит к дополнительным расходам. Люди, собирающиеся приобретать квартиру, скорее склонны думать о счастливом будущем, а не об подстерегающих их опасностях. Между банком и заемщиком наступает конфликт интересов.

Банк не нарушает закон, но предоставляет заемщикам свои условия, что заставляет их задуматься.

Вариантами являются:

Показатели Описание
Заключение договора страхования
Не заключать его но тогда банк повышает процентную ставку по ипотеке

Имеется возможность сделать расчет, какой из вариантов обойдется дешевле. Кроме этого, не стоит забывать, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств выплачивается определенная денежная сумма.

Что это такое

«Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» является универсальной. Она находит применение для ипотечного кредита под залог имущества и других видов кредита.

Условиями применения программы заключаются в следующем:

Показатели Описание
Заемщик кредита не является ни одной из сторон договора двумя сторонами являются – Сбербанк и страховая компания «Сбербанк страхование жизни». С получателем кредита могут быть согласованы конкретные условия. Такой договор может заключаться и с иными компаниями, которые вызывают у Сбербанка доверие
Страховые случаи смерть взявшего кредит по ипотеке, признание его инвалидом первых двух групп. Болезнь или несчастный случай, даже вызвавшие длительный срок наступления нетрудоспособности, но не приведшие к инвалидности, к таким случаям не относятся
Перед заключением договора выясняется здоровье человека поводом для отказа может служить наличие тяжелых хронических заболеваний
В договоре указывается страховая сумма которая оговаривается с учетом особенностей

В 2019 году верхний предел составляет 5 млн. рублей. Страхование позволят совершить заем у Сбербанка с наименьшим процентом.

На кого распространяется

В законе об ипотечном кредитовании сказано, что решение о личном страховании может принять только сам заемщик на добровольных условиях. Угрозы банка отказать при неисполнении этого условия будут незаконны.

Куда нужно обращаться

При намерении заключить договор страхования следует заняться выбором страховой компании. Приоритетной является компания, являющаяся партнером Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни».

Образец договора страхования жизни можно скачать тут.

Если по каким-то причинам заемщика это не устраивает, то он может выбрать и другую, но только из списка сотрудничавших со Сбербанком.

Их список имеется во всех офисах Сбербанка. Узнать где дешевле в 2019 году страхование жизни при можно узнать по горячей линии.

Пошаговая инструкция

При взятии ипотеки в Сбербанке одновременно можно оформить договор страхования жизни. Для этого следует составить заявление выбранному страховщику. Страховка бывает обычной и расширенной, когда оплачивается потеря трудоспособности по различным причинам. Это увеличивает стоимость.

Условия и требования

  • В 2019 году при заключении ипотечного кредитования Сбербанк принимает к сведению только полисы, полученные по «Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».
  • В ней указаны условия, которые Сбербанк заключил с СК «Сбербанк страхование жизни» или другими крупнейшими и надежными страховыми компаниями по его выбору.
  • Практика показывает, что в этих соглашениях имеется условие, что при наступлении смерти человека, взявшего ипотечный кредит, всю страховую сумму получает банк.
  • При наступлении страхового случая по заболеванию или из-за несчастного случая деньги по выплате разделяются следующим образом:
  • частичное или полное погашение взятого кредита;
  • погашение определенного количества платежей, совершаемых регулярно;
  • компенсация понесенных расходов на лечение при наличии подтверждающих чеков;
  • выдачу клиенту денег для расходования по собственному усмотрению.

Если ипотека приобретается семейной парой, то застраховаться могут оба супруга. Каждый из них уплачивает полную стоимость участия в программе.

При наступлении страхового варианта происшествия страхователь или его наследники пишут в компанию заявление о выплате суммы, указанной в договоре. Затем страховщики выполняют свои обязательства по обеспечению денежных выплат в счет погашения долга по ипотеке, оформленной в Сбербанке.

Если заемщик выплатил деньги по ипотеке до окончания срока, а действие страхового полиса еще не закончилось, то можно рассчитывать на компенсацию. Следует обратиться к страховщику и представить документы о закрытии ипотеки.

Неиспользованным считается время от закрытия кредита до даты окончания действия страхового полиса. За этот период страховая компания будет обязана заплатить оставшуюся часть страховой премии.

Что предлагает банк

Сбербанк предлагает по ипотечному кредиту льготные условия, которые могут компенсировать дополнительные расходы на личное страхование. Наиболее предпочтительным, по уверениям Сбербанка, является заключение договора с партнерской страховой компанией «Сбербанк страхование жизни».

Сколько стоит

В различных страховых компаниях имеются свои утвержденные тарифы. Обычно стоимость страхования составляет 1% от суммы долга. Для каждого из должников страховая премия рассчитывается в зависимости от состояния здоровья, возраста, профессии.

  1. Имеющийся на сайте калькулятор рассчитает страховку жизни при ипотеке в Сбербанке.
  2. Оформление полиса оберегает и самого должника и банк от непредвиденных случаев.
  3. Основными плюсами являются:
  1. При наступлении страхового случая задолженность будет покрыта.
  2. Родственники освободятся от обязанности погашать кредит. Вероятность потерять жилье становится ниже.
  3. Имеется возможность выплатить целиком ипотеку, несмотря на ухудшение здоровья.
  4. Выплачивать ипотеку по страховке становится выгоднее, чем без нее.

Минусом является то, что достаточно большую сумму за страховку приходится заплатить единовременно.

Видео: возврат

Процедура оформления

Заключение договора заключается в следующих действиях:

Показатели Описание
Подать заявление в выбранную страховую компанию
Заполнить предложенную анкету предъявить паспорт и подписать договор о страховании
Заплатить требуемую сумму
Получить страховой полис

По истечении срока действия полиса, составляющего обычно один год, заемщик должен пролонгировать его.

В 2019 году верхний предел страховой суммы составил 5 млн. руб. В выплате страховой премии может быть отказано, если на момент заключения договора заемщиком не было сообщено об имеющихся у него серьезных заболеваниях.

В случае ипотечного кредита в Сбербанке, кредитор обладает правом повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Это оговаривается в правилах кредитного договора.

Немалый тариф делает возможным для страховой компании Сбербанка производить выплаты своевременно.

Законодательная база

К основным нормам относятся:

  1. Закон РФ «Об ипотеке».
  2. Закон РФ «О страховании».

При взятии ипотеки в Сбербанке возможно одновременное приобретение страхового полиса жизни должника. Обязательным условием это не является, но Сбербанк предлагает заманчивые льготные условия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/strahovanie-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию